Il n’est pas facile de parler de planification successorale; en effet, qui a envie de penser à ce qui pourrait arriver après son décès? Il s’agit aussi d’un sujet complexe, qui concerne à la fois les placements, la fiscalité et l’immobilier, sans parler des épineux enjeux familiaux. Cela ne se limite pas au simple testament — découvrez en quoi consiste exactement la planification successorale. C’est pourquoi beaucoup de gens commettent des erreurs ou oublient des étapes importantes lorsqu’ils conçoivent leur plan successoral, ce qui peut causer des problèmes à leurs proches par la suite.
Saviez-vous que de nombreux Canadiens ne sont pas adéquatement préparés à transférer leur patrimoine familial ou à hériter? C’est souvent dû à un manque de communication ou de planification. La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer. La planification vous permet de découvrir des possibilités d’économies d’impôt, de réduire les déficits de financement éventuels et de maximiser votre situation financière actuelle. Voici 10 mesures que vous pouvez mettre en œuvre dès aujourd’hui.
Saviez-vous que plus de la moitié des Canadiens n’ont pas de testament? Ce pourcentage grimpe à 70 % pour les jeunes de 18 à 34 ans et à 66 % pour les personnes de 35 à 54 ans. C’est d’autant plus surprenant que près de 60 % des Canadiens estiment avoir un bon plan successoral.
Rembourser le prêt hypothécaire est le principal objectif d’un grand nombre de propriétaires. Et le rembourser plus rapidement devient souvent une priorité, compte tenu de la liberté financière que cela représente.
Au deuxième trimestre de l’année, les actions américaines se sont bien comportées, les actions canadiennes et internationales ont produit des résultats contrastés, les taux obligataires ont augmenté et les taux d’intérêt ont continué de grimper.
Protégez vos proches et vos actifs en ayant la bonne couverture. Bien des imprévus peuvent survenir au cours d’une vie, et il ne s’agit pas toujours de bonnes surprises. Voilà pourquoi les assurances existent : pour nous prémunir financièrement contre les aléas de la vie. De nos jours, il existe une multitude de protections qu’on peut adapter aux besoins de chacun.
Comme de nombreux Canadiens, vous avez sans doute déjà commencé à planifier votre retraite en investissant dans des véhicules d’épargne tels que le REER, le CELI et les comptes d'investissement corporatif, probablement en vous constituant un portefeuille diversifié composé de titres à revenu fixe et d’actions pour assurer une diversification appropriée.
À l’approche de la retraite, on décide souvent de planifier sa succession et de coucher officiellement sur papier ses dernières volontés. On peut également envisager de demander à quelqu’un d’aider à prendre les décisions financières. Ce faisant, on peut être amené à désigner un liquidateur (exécuteur à l'extérieur du Québec) ou un mandataire.
Nous sommes plus optimistes à l’égard des marchés des actions et des titres à revenu fixe en 2023, car nous estimons que le creux de la vague sera bientôt chose du passé. Mais, en même temps, la probabilité d’une récession économique au Canada et aux États-Unis s’accentue. Nous nous attendons aussi à ce que l’inflation, les taux d’intérêt et l’activité économique atteignent des sommets.
Qu’il s’agisse d’un condo à Tremblant ou d’un chalet à Muskoka, la résidence secondaire est un bien précieux, d’un point de vue financier, mais aussi sentimental, car on y a souvent passé des moments mémorables en famille. Pour de nombreux Canadiens, le transfert de ce bien à la prochaine génération est une priorité, mais il y a d’importants aspects, fiscaux et autres, à prendre en compte.
Le budget fédéral récemment annoncé contient plusieurs mesures qui pourraient avoir une incidence sur vos plans financiers. Nous mettons à votre disposition les points à retenir ainsi qu'un sommaire des mesures budgétaires proposées.
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est pour la plupart des Canadiens un excellent moyen de bâtir un patrimoine tout en payant moins d’impôt. Bien qu’il y ait de nombreux avantages à investir dans un CELI, le titulaire du régime peut aussi commettre des erreurs qui s’avéreront coûteuses. Le présent article décrit les huit erreurs les plus fréquentes à propos du CELI et indique comment les éviter.